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Lorsqu’un emprunteur met en place une opération de rachat de crédits : il répond soit à un besoin d’allègement de sa charge de remboursement mensuel, soit à un besoin de financement ou de trésorerie, soit à un besoin de simplification ou d’optimisation de son budget.
Quel que soit son objectif, la mise en place d’un rachat de crédits permet à l’emprunteur de n’avoir plus qu’un seul crédit avec une mensualité globale plus ou moins réduite et adaptée à ses possibilités de remboursement.
Or, la charge de remboursement est calculée à un moment donné et il n’est pas rare que la situation financière de l’emprunteur évolue après la mise en place de ce rachat de crédits.
Une baisse de revenus, une période de chômage, une séparation… peuvent modifier les possibilités de remboursement de l’emprunteur de façon plus ou moins importante.
De même, la contraction de nouveaux crédits va modifier le taux d’ endettement de l’emprunteur et peut le conduire à être en situation d’ endettement excessif.
L’emprunteur se retrouve alors dans une situation difficile ou moins confortable et a perdu le bénéfice de la première opération de rachat de crédits.
Il lui est tout à fait possible de mettre en place un second rachat de crédits et notamment à l’heure actuelle où les taux sont très bas.
La mise en place d’un second rachat de crédits doit cependant répondre à deux conditions principales :
- que le premier rachat de crédits date d’au moins un an
- que le taux qui pourrait être pratiqué soit inférieur d’au moins un point à la moyenne des taux des crédits déjà consentis.
De plus, il est parfois nécessaire ou préférable de débloquer une trésorerie sécuritaire qui permet aux emprunteurs de ne pas recourir aux réserves d’argent dès lors qu’ils ont besoin d’argent.
Le remboursement de cette trésorerie est bien sûr inclus dans la mensualité globale.
La période actuelle est très favorable à la mise en place d’un second rachat de crédits car les taux bas permettent de dégager des gains mensuels parfois très importants.
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