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Lorsqu’un particulier a des difficultés financières il se retrouve vite à découvert sur son compte bancaire.
Or, si un découvert ponctuel ou autorisé sont peu coûteux et peuvent rendre service, un découvert bancaire non autorisé est très coûteux.
Les agios ou intérêts bancaires perçus automatiquement par la banque en cas de découvert non autorisé avoisinent les 16%.
La négociation d’agios est une question de « timing » : elle doit avoir lieu quand la situation financière est saine.
Pour un banquier avoir affaire à quelqu’un qui anticipe ses problèmes est rare et apprécié.
Un interlocuteur prévenu sera plus conciliant et ce d’autant plus si le client est fidèle, c’est-à-dire s’il a plusieurs comptes dans l’établissement.
Pour bien négocier, l’ancienneté dans l’établissement compte dans la mesure où l’on récompense toujours la fidélité.
A l’inverse un jeune âge peut être un argument car les clients jeunes sont ceux qui ont le plus fort potentiel.
La négociation des agios avec son chargé de clientèle n’est pas une solution financière comme le rachat de crédits : c’est une simple précaution.
Pour un emprunteur en difficultés la meilleure solution est la mise en place d’un rachat de crédits.
Un rachat de crédits regroupe l’ensemble des crédits et dettes d’un emprunteur.
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