Vous êtes tenté de souscrire un crédit à la consommation à un taux très attractif ? Attention si c’est une offre promotionnelle il est nécessaire de faire le tour des points essentiels avant de s’engager trop vite…. Le taux attractif ne concerne souvent que les trois premiers mois ! Une offre promotionnelle est toujours attractive et surtout elle ne dure pas longtemps, ce qui suscite la peur de passer à côté d’une bonne affaire !
Sachez d’abord que les offres promotionnelles se font de plus en plus fréquentes en raison de la concurrence à laquelle se livrent les banques : on les retrouve donc tout au long de l’année (pour les vacances, la rentrée, les achats de Noël, les soldes…).
Il est donc nécessaire de comparer toutes les offres qui peuvent exister.
Comment faire pour bien comparer deux offres ?
La comparaison ne doit pas s’effectuer sur la base du taux nominal, c’est-à-dire le taux promotionnel, mais sur le TEG : taux effectif global. Le taux mensuel annoncé est à multiplier par douze !
Faites attention également à bien définir le niveau de la dépense que vous envisagez car le taux mensuel d’un crédit renouvelable s’applique souvent par tranche et bien sûr plus vous empruntez plus le taux baisse !
Le TEG inclut tous les frais nécessaires à la mise en place de votre crédit : frais de dossier, assurance… et il permet de connaître le coût total du crédit.
Dans le cadre d’un crédit renouvelable vous devez redoubler de prudence : d’une part parce que votre réserve d’argent se renouvelle, ce qui veut dire que vous pouvez emprunter encore sans avoir tout remboursé et d’autre part parce que le taux est variable, ce qui veut dire que le taux initial n’est pas forcément celui qui sera appliqué à vos futures opérations.
Pour un crédit renouvelable ou réserve d’argent disponible comprenez bien que le virement de l’argent ne s’effectue pas en 48 heures après la lecture de l’offre, mais 48 heures après l’ouverture définitive de votre crédit, c’est-à-dire après les sept jours du délai de rétractation pour vous.
Ces sept jours servent également à l’organisme prêteur pour signifier ou non son agrément. Vous pouvez cependant obtenir un accord de principe de certains établissements prêteurs.
Ce délai vous permet de voir autour de vous s’il n’existe pas un autre moyen moins onéreux d’obtenir la somme d’argent dont vous avez besoin.
Quelques pistes pour trouver de l’argent qui vous coûtera moins cher :
- vous pouvez demander une autorisation de découvert à votre banque ou un crédit personnel qui ne nécessite pas de justificatifs pour l’utilisation
- vous pouvez solliciter vos amis, vos parents pour petite somme : proposez alors de signer une reconnaissance de dette, mentionnant les coordonnées précises des parties, la somme prêtée et la date puis signez le document ensemble.
- si vous êtes salarié demandez une avance sur salaire : plutôt pour un besoin d’argent destiné à des difficultés financières que pour un coup de cœur ! Ou voyez si vous pouvez utiliser votre épargne salariale. - utilisez les plans « débrouille » : vente de vêtements, CD, jeux vidéos dans un magasin d’occasions ou sur Internet, vide-grenier, enchères en ligne …
- vous pouvez opter pour une solution globale: le rachat de crédits. Le regroupement de vos encours libère votre pouvoir d'achat.
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