Pour gérer au mieux votre épargne, trouvez quelques infos qui peuvent s'adapter à votre profil.
I) Une gestion facilitée de votre épargne : Une fois votre contrat d’ assurance vie sélectionné, que ce soit par Internet ou grâce à un courtier ou autre acteur du marché : le plus important reste à venir c’est-à-dire la gestion de votre épargne.
Par négligence ou par manque de temps nombreux d’entre vous oublient d’exploiter les possibilités qui vous sont offertes pour faire profiter votre contrat d’assurance vie des fluctuations boursières ou au contraire de limiter les dégâts lorsque la bourse s’effondre.
Les acteurs du marché de l’assurance vie ont imaginé des outils de gestion ou des services visant à éviter les diminutions de plus values ou même les pertes, lorsque les cours de la bourse s’effondrent.
A l’inverse ces outils ou services vous permettent de profiter des flambées des cours pour faire fructifier votre placement d’assurance vie.
Le système des arbitrages automatiques permet grâce à des logiciels de faire basculer votre épargne placée sur un fonds de votre contrat d’assurance vie, vers un autre fonds dès que la conjoncture change et ceci, sans votre intervention.
Votre rôle est de définir à l’avance les règles du jeu pour votre contrat d’assurance vie, c’est-à-dire en matière de sécurité des placements et du niveau de performance que vous souhaitez.
Vous pouvez donc en fonction du contrat d’assurance vie auquel vous avez souscrit :
- réaliser un investissement progressif, sans acheter au plus haut des valeurs
- dynamiser vos gains, sans faire courir de risque à l’épargne versée dans le fonds en euros
- rééquilibrer à tout moment vos investissements
- sécuriser vos plus values en les mettant à l’abri
Il est évident qu’il existe différentes formules de gestion de votre assurance vie et que de nouvelles formules sont amenées à voir le jour dans les années voire les mois à venir.
II) La suppression des pénalités en cas de changement de contrat d’assurance vie :
Jusqu’au milieu des années 90, les contrats d’assurance vie étaient monosupports, c’est-à-dire qu’ils étaient uniquement pourvus d’un fonds sans risque.
Aujourd’hui les contrats d’assurance vie les plus intéressants sont multisupports, et comportent un investissement dans un fonds en euros sans risques aussi, mais également des fonds en actions ou en obligations.
Un amendement d’un député UMP, permet depuis décembre 2005 de changer son ancien contrat d’assurance vie monosupport contre un contrat d’assurance vie multisupport.
Ce changement était auparavant possible mais entraînait de lourdes indemnités, ce qui constituait un frein malgré de meilleures performances et une fiscalité plus avantageuse des contrats d’assurance vie multisupport.
Les lourdes pénalités n’existent plus, il y toutefois une condition au transfert de l’ investissement d’un ancien contrat d’ assurance vie vers un nouveau : 20% du capital doit être placé dans des fonds en actions.
Le transfert d’un contrat d’assurance vie ancienne formule vers un contrat nouvelle formule est peu risqué, ce transfert ne convient pas néanmoins aux personnes qui souhaitent récupérer leur investissement dans les prochains mois ou qui partent en retraite.
Pour tous les autres titulaires d’un contrat monosupport il est conseillé d’effectuer un transfert dans la mesure où le rendement des contrats d’assurance vie en euros sans risque et de moins en moins attractif.
De plus, dans un contrat d’assurance vie avec un fonds en euros sans risques, chaque année, des prélèvements sociaux sont effectués sur les gains, alors qu’avec un contrat d’assurance vie multisupport les prélèvements n’ont lieu que lorsqu’il y a un retrait.
Le contrat multisupport permet également, en cas de décès de ne pas faire payer les 11% aux bénéficiaires du contrat.
Le délai de huit ans au-delà duquel un titulaire de contrat d’assurance vie peut retirer de l’argent sans payer d’impôt, tient compte de la date de souscription du contrat initial, c’est-à-dire le contrat monosupport du départ.
Dernier point auquel il faut faire attention : vous devez pour effectuer votre transfert de contrat d’assurance vie rester dans la même compagnie.
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