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L'évolution du crédit sur une décennie: une progresion qui ne trompe pas. Le recours au crédit à la consommation est entrain de se démocratiser. Pour mieux comprendre cette évolution, un petit retour en arrière s'impose ...
D’après le « cadran » de COFIDIS qui a réalisé cette étude portant sur la consommation.
Les établissements spécialisés ont accompagné et marqué le développement du crédit à la consommation. La production des établissements spécialisés de crédit est en constante progression depuis 1994 : ces derniers ont prêté en 2001, 14 milliards d’euros de plus qu’en 1991.
Le crédit renouvelable (renouvelable) s’est imposé et avec le crédit affecté ils représentent 75% de la production des nouveaux crédits.
Cependant la croissance de la production des établissements spécialisés ne doit pas masquer les dynamiques propres des différents segments d’activité, ainsi l’évolution du crédit renouvelable et du prêt personnel est beaucoup plus linéaire que celle du prêt affecté ou du crédit de location avec option d’achat (LOA), si on tient compte de la production des banques généralistes.
La concurrence des intervenants bancaires dans le secteur du crédit à la consommation est importante et chacun d’entre eux a lancé des offensives sur les marchés traditionnellement dominés par leurs concurrents.
Les banques généralistes ont accentué leur volonté de se diversifier en lançant l’offensive sur le crédit renouvelable et le prêt affecté, alors que les établissements spécialisés se sont concentrés sur le prêt personnel.
Le marché du crédit affecté reste fortement influencé par le marché de l’automobile puisque 65 à 70% des prêts affectés sont destinés à financer l’achat d’un véhicule.
Les études comparées entre l’évolution du marché du crédit à la consommation et de certaines variables macro-économiques ne mettent pas en évidence un lien strict entre situation économique et consommation du crédit.
Le montant des encours du crédit à la consommation a augmenté à un rythme plus élevé que le pouvoir d’achat des ménages.
Le crédit à la consommation est devenu un produit standardisé et les français ont moins de freins psychologiques pour ce type de consommation.
L’essor français du marché du crédit à la consommation reste raisonnable voir même sous développé par rapport à celui des marchés anglais ou allemands.
On notera en fait majeur pour ces dix années l’évolution de la mentalité des français en matière de crédit à la consommation, mais ces derniers restent en majorité raisonnables en regard de la plupart de leurs voisins européens.
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