En quelques lignes découvrez l'évolution de l'accés à la propriété pour les français : Qui achète ? Comment ?
D’après un rapport de mission fait au Ministère de l’Economie en matière de crédit hypothécaire.
D’après l’INSEE ce sont 56% des français qui sont propriétaires de leur résidence principale et on atteint les 60% de propriétaires d’un bien immobilier en incluant les résidences secondaires et les biens loués.
Bien sûr, la part des propriétaires de résidence principale augmente avec le niveau de revenus, ainsi pour les foyers fiscaux ayant déclaré un revenu de plus de 40000€ en 2002 le pourcentage atteint 82% de propriétaires d’un bien immobilier (ces foyers ne représentent que 15% des foyers fiscaux).
Pour les foyers fiscaux ayant déclarés des revenus compris entre 9000 et 12500€ au titre de l’année 2002, le pourcentage de propriétaires de résidence principale descend à 38%.
Le taux de détention de résidence principale s’accroît avec l’âge et retombe pour les âges les plus élevés : 14% de propriétaires chez les moins de trente ans, 46% chez les 30-39 ans, 70% pour les 60-70 ans et 61% pour les plus de 70 ans.
Le patrimoine détenu a également un impact sur les acquisitions immobilières : dès la constitution d’un petit patrimoine financier, les ménages français cherchent à le convertir en patrimoine immobilier.
Il existe trois modes d’accession à la propriété d’un bien immobilier :
- la primo acquisition
- la vente suivie d’une nouvelle acquisition
- la mutation à titre gratuit : succession ou donation
En 2002, on recensait 13% de personnes devenues propriétaires grâce à un héritage ou une donation. Le vieillissement actuel de la population est un frein à la transmission du patrimoine financier et immobilier et donc à l’accession à la propriété et ce notamment pour les populations les plus jeunes.
En 2003, 800000 acquisitions d’un bien immobilier on été effectuées, dont 85% grâce à un recours à un crédit immobilier. Les nouveaux propriétaires ont choisi pour 70% d’entre eux un bien immobilier ancien et 30% ont fait l’acquisition d’un bien immobilier neuf.
La croissance du nombre d’accédants à la propriété et due à plusieurs paramètres :
- l’allongement de la durée des prêts : la moyenne est passée à 16 ans en 2003 contre 11-12 en 1995.
- les taux immobiliers ont fortement diminué.
- le concours du nouveau prêt immobilier à taux zéro ou du prêt à l’accession sociale- la baisse des droits de mutation.
En parallèle on observe une baisse de l’apport personnel des futurs propriétaires.
La concurrence entre les banques est importante dans la mesure où l’ emprunt immobilier est l’occasion principale où un client va envisager de changer d’établissement.
Les banques commerciales généralistes, les banques mutualistes, les établissements spécialisés et les caisses interprofessionnelles du logement se partagent la production totale du crédit immobilier. Cette production a atteint 76 milliards d’euros en 2002. Pour plus de la moitié les emprunteurs passent par une banque mutualiste.
Le taux consenti aux futurs propriétaires par une banque dépend du profil de chaque client et de sa capacité à faire jouer la concurrence.
Le filtre utilisé par les organismes de caution peut être utilisé par une banque pour motiver un refus d’accord de prêt immobilier. |
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