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Confiance des clients et faillite bancaire : de la crise financière à une croissance faible…
Notre Ministre de l’Economie estime que la croissance 2008 se situera autour de 1% et prévoit une « croissance molle » pour 2009.
Pour elle, la crise systémique a été évitée mais elle rappelle que de nombreuses difficultés subsistent. Le budget 2008 a en effet, été bâti sur une hypothétique croissance de 2,25%.
Les consommateurs français dont le pouvoir d’achat est malmené se posent des questions quant au principe d’une faillite bancaire.
Le principe d’une faillite bancaire est assez simple et découle souvent de plusieurs éléments.
La perte de confiance des clients et celle du marché sont les éléments déclenchants d’une faillite bancaire. Une confiance rompue signifie que la banque a des difficultés à exercer son activité principale, c’est-à-dire emprunter de l’argent, recevoir des dépôts et prêter à ses clients.
La perte de confiance est d’autant plus importante que les conditions du marché sont mauvaises et que les défaillances d’entreprises se multiplient.
Dès lors qu’une banque voit son capital fondre, il lui faut exiger une recapitalisation ou trouver un repreneur.
En France, un fonds de garantie des dépôts peut rembourser aux clients d’une banque de détail qui a fait faillite, une somme à hauteur de 70 000 euros, ce qui est censé assurer une couverture totale à 90% des déposants.
Cette protection en cas de faillite bancaire n’existe pas dans tous les pays européens.
La crise actuelle a pour origine, en partie, les difficultés de remboursement des ménages américains insolvables qui avaient des crédits « subprimes ».
Ces crédits immobiliers douteux ont contaminé certains pans des marchés financiers ce qui a provoqué une perte de confiance des investisseurs.
Toutes les banques d’investissement et les institutions financières qui possédaient des actifs liés à la crise ont été touchés et ont dû injecter des liquidités pour éviter d’enregistrer des pertes.
Les banques centrales ont ouvert largement leur guichet pour permettre aux banques de se refinancer quand elles ne trouvaient plus de liquidités sur les marchés évitant ainsi une faillite bancaire pour certaines d’entre elles.
Mais les 1000 milliards de dépréciations attendues devraient contraindre les établissements bancaires à se recapitaliser.
A suivre…
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