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Crédit immobilier : quel montant emprunter ?
Dans le cadre d’un emprunt immobilier, il existe une corrélation directe entre le montant emprunté, le taux d’emprunt et le capital que vous remboursez.
Vous allez donc devoir déterminer ce qui est envisageable en termes de remboursement mensuel et pour cela tenir compte de l’ensemble des encours que vous avez déjà.
Il est également d’envisager un remboursement mensuel qui ne soit pas constant mais dégressif ou progressif en fonction de votre situation notamment professionnelle.
Si vous êtes fonctionnaire par exemple vous pouvez tabler sur une augmentation régulière de vos revenus et prendre un remboursement progressif, pour les retraités peu de chance de revalorisation des pensions : le remboursement constant est donc préférable.
La formule la plus économique est le remboursement dégressif puisque vous remboursez les premières années un maximum d’intérêts et de capital.
Les remboursements sur les durées les plus longues : 25 et 30 ans présentent des mensualités certes faibles, mais il ne faut pas oublier que les dix premières années il n’y a presque rien qui est remboursé sur le capital emprunté !
Pour avoir une idée de ce que cela peut représenter si vous empruntez une somme sur 15 ans votre mensualité sera supérieure de 20% par rapport au même emprunt sur 25 ans mais le coût de votre emprunt est de 40% plus important sur la durée de 25 ans.
Le montant que vous allez empruntez peut aussi dépendre du projet que vous avez : dans le cadre d’un achat immobilier en investissement locatif il est plus intéressant d’emprunter au maximum sinon l’intégralité de la somme, alors que pour son propre logement il vaut mieux avoir un apport personnel pour obtenir de meilleures conditions de financement.
Les formules de rachats de crédits des courtiers permettent aux emprunteurs d’améliorer leur profil auprès des établissements bancaires et donc d’obtenir de meilleures conditions de financement.
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