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Un rachat de crédits est une solution financière qui permet à un emprunteur de diminuer sa charge de remboursement mensuel et de l’adapter aux possibilités de l’emprunteur.
Un rachat de crédits peut permettre de débloquer une trésorerie ou intégrer un nouveau financement mais cette opération n’a pas le même objectif que la mise en place d’un prêt relais.
Un prêt relais est une avance qu’une banque conçoit à un emprunteur sur des fonds qu’il doit recevoir et qui lui permettront de rembourser cette avance : Il s’agit généralement d’un crédit immobilier.
Ce crédit immobilier « relais » permet d’anticiper sur le produit de la vente du bien immobilier de l’emprunteur avant que ce dernier n’encaisse les fonds et que la vente soit réalisée.
Le propriétaire dispose ainsi d’un délai pour vendre son bien alors qu’il a déjà acheté un autre bien et le crédit relais est remboursé par une partie du produit de la vente dès qu’elle a lieu.
Un crédit relais s’ajuste souvent à un crédit immobilier classique afin de financer l’acquisition du nouveau bien.
Le montant de l’avance qui est consentie tient compte de la situation de l’emprunteur : si un compromis a déjà été signé l’avance pourra être d’un montant supérieur, à l’inverse si le bien est déjà en vente depuis un moment le montant de l’avance sera moins conséquent.
La banque se garde généralement une marge de sécurité et limite l’avance à 60 ou 70% de l’estimation du bien.
Un crédit relais est toujours accordé pour une durée déterminée et comporte une échéance à court terme entre un et deux ans.
Le remboursement avant cette échéance ne comporte bien sûr pas de pénalité et la plupart du temps les intérêts du crédit relais sont payables tout au long du crédit lorsque la charge n’est pas trop lourde pour l’emprunteur.
La mise en place d’un crédit relais n’a donc pas du tout le même objectif qu’une opération de rachat de crédits.
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