|
Un crédit relais est généralement octroyé lorsqu’un particulier achète un logement avant d’avoir vendu l’actuel.
Le crédit relais permet donc d’anticiper sur le produit de la vente du logement actuel avant d’avoir encaissé les fonds et même avant que la vente ne soit faite.
L’établissement prêteur fait une avance sur le futur produit de la vente pour aider à la nouvelle acquisition, cette avance tient cependant compte de différents paramètres et ne peut porter sur la totalité du prix de vente.
Bien sûr si un compromis a déjà été signé sans conditions suspensives, l’avance de l’établissement prêteur sera plus importante que si le mandat de vente vient juste d’être déposé dans une agence immobilière.
En générale l’avance est à hauteur de 60 à 70% du prix de l’estimation du bien mis en vente.
Un crédit relais est toujours accordé pour une durée déterminée : il comporte donc une échéance d’un ou deux ans.
Quand la vente est réalisée avant l’échéance du prêt relais : l’emprunteur rembourse dès réception des fonds du notaire afin d’éviter de payer des intérêts. Un remboursement avant l’échéance s’effectue sans pénalités.
En général les intérêts du crédit relais sont payables tout au long du crédit, mensuellement mais ils peuvent aussi être payés à la fin du crédit en même temps que le capital.
Depuis le 6 mai 2007, la souscription d’un prêt relais permet de bénéficier d’un crédit d’impôt qui s’élève à 40% des intérêts la première année et 20% la seconde.
Un crédit relais permet de vendre tranquillement son bien tout en ayant acheté un nouveau bien immobilier, il est cependant important de se garder une marge de manœuvre et notamment si les intérêts sont payés avec le capital.
Il faut que l’emprunteur s’assure que le montant de la vente à venir puisse couvrir le montant dû y compris les intérêts.
L’estimation est donc très importante car si le bien n’est pas vendu à échéance, il n’y a pas de reconduction automatique du crédit. Le recouvrement se fait alors par voie contentieuse et peut aussi entraîner une inscription au FICP (fichier des incidents de remboursement sur les crédits aux particuliers.
Le crédit relais peut alors se transformer en prêt à long terme avec éventuellement une location du bien en attendant sa vente et surtout de façon à limiter le coût de l’opération.
|
Imprimer
Envoyer ? un(e) ami(e)
