Le prêt hypothécaire est un terme qui vous fait peur ou une notion que vous maîtrisez mal ? Avant de choisir un financement ou de regrouper vos crédits, informez vous sur le crédit hypothécaire.
Le prêt hypothécaire peut concerner de différentes façons les professions libérales : - traditionnellement pour des achats immobiliers
- pour des besoins ponctuels de trésorerie, qu’ils soient d’ordre professionnel ou privé
Ce sont souvent des organismes spécialisés qui offrent des prêts hypothécaires aux professions libérales, dans la mesure où le financement qu’elles envisagent, hors achat immobilier, n’entre pas dans les schémas classiques des banques.
Les banques ne souhaitent pas toujours non plus intervenir dans des situations financières compliquées, ou prêter à des particuliers pour des besoins professionnels, qu’ils soient professions libérales ou autres.
En effet, les professions libérales, comme les artisans ou les commerçants ont à faire face à deux types de dépenses, celles d’ordre privé : dépenses courantes, charges et taxes de logement, voiture…et les dépenses professionnelles multiples : frais de locaux, d’assurances, de matériel, taxes professionnelles…
La gestion du budget des professions libérales est d’autant plus compliquée, que les rentrées d’argent peuvent être irrégulières.
Il n’est donc pas rare que des professions libérales contractent des prêts personnels, en raison du caractère « sur mesure » de ces derniers et de leur relative souplesse.
Pour bénéficier d’un prêt hypothécaire il faut bien sûr disposer d’un patrimoine immobilier, ce qui est le cas évidemment pour les prêts qui concernent une acquisition immobilière.
Les professions libérales qui souhaitent bénéficier d’un prêt hypothécaire pour dégager de la trésorerie doivent être propriétaire d’un bien immobilier et c’est l’organisme prêteur qui déterminera le taux du prêt, en fonction du risque qui est pris pour les deux parties.
Lorsque les professions libérales sont prêtes à prendre un risque, elles obtiennent un taux inférieur, si c’est l’organisme prêteur qui prend le risque le plus important, le taux est plus élevé.
Le prêt hypothécaire présente la particularité de pouvoir être à taux fixe, à taux variable, plus ou moins long, de plus il offre différentes propositions en matière de plafond et de paliers pour les taux variables, de remboursement par anticipation, de montant…
Les professions libérales qui souhaitent regrouper toutes leurs créances en un seul prêt avec une seule mensualité peuvent également bénéficier d’un prêt hypothécaire. Les professions libérales doivent alors s’adresser à un intermédiaire en opérations de banque, qui saura trouver le prêt hypothécaire le plus avantageux pour la situation de chacune d’entre elles.
LE RACHAT DE CREDITS ET LES PROFESSIONS LIBERALES, GENERALITES ET PRINCIPE :
Les professions libérales se retrouvent souvent à la tête de nombreuses créances :
- découverts professionnels
- retards de cotisation de caisse de retraite
- prêt(s) immobilier(s)
Et comme tous les particuliers, les professions libérales ne sont pas à l’abri d’un accident de la vie : maladie, divorce, décès du conjoint…, ni d’un problème professionnel : baisse de clientèle, départ d’un associé, perte d’un gros client…
Autant de situations qui risquent de provoquer des problèmes financiers importants pour des professions libérales, qui ont peut être également réalisé des investissements lourds au début de leur activité.
Il n’existe à l’heure actuelle que très peu de possibilités pour les professions libérales qui se retrouvent avec un problème d’ endettement chronique, voir même proche d’une spirale de surendettement.
Le rachat de crédits est la solution qui permet à la fois de répondre au problème des encours privés et professionnels des professions libérales.
Le rachat de crédits est un regroupement de toutes les créances, grâce à un seul prêt avec une mensualité unique.
Le prêt unique proposé aux professions libérales dans le cadre d’un rachat de crédits est une solution personnalisée et adaptée aux besoins particuliers de chacune d’entre elles et également adaptée à la situation familiale et aux revenus de ces dernières.
La solution apportée aux professions libérales est déterminée par :
- une évaluation de leur situation et de leurs attentes
- un montage de dossier regroupant toutes les pièces
- une analyse détaillée et rigoureuse de leur dossier
- une recherche du produit le plus adapté par rapport au profil
- puis enfin la recherche du partenaire bancaire pouvant proposer cette solution.
Le rachat de crédits permet aux professions libérales de supprimer les difficultés financières antérieures et d’avoir des mensualités adaptées avec à la fois leurs revenus actuels réguliers ou non, et leurs besoins professionnels et privés.
Le rachat de crédits permet aux professions libérales qui étaient endettées ou surendettées, de retrouver une gestion de leur vie privée et de leur activité beaucoup plus sereine.
L’opération de rachat de crédits permet également pour ceux qui le souhaitent de financer un nouveau projet ou de débloquer de l’ épargne.
Pour tout rachat de crédits, qu’il soit effectuer ou non avec un prêt hypothécaire, la démarche est la même pour toutes les professions libérales.
Dans un premier temps, la demande de financement est étudiée d’une manière globale : encours et besoin personnel + encours et besoin professionnel.
Ensuite les dettes fiscales et sociales des professions libérales sont considérées sans a priori, et au même niveau que les autres besoins.
Puis la plus grande partie du travail reste à faire, c’est-à-dire préparer la mise en place d’une consolidation des encours. Cette partie du travail nécessite une grande maîtrise professionnelle dans la mesure où le rachat de crédits est une opération qui dépasse les simples calculs de ratios financiers. |
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