La restructuration de crédits communément appelée le rachat de crédits est une solution financière adoptée par un nombre croissant de consommateurs. En quoi cette formule peut-elle vous convenir ? 
La restructuration de l’endettement des particuliers est une opération qui consiste à regrouper plusieurs créances : crédits immobiliers, crédits à la consommation (crédit revolving, crédit affecté, location avec option d’achat…), en une seule créance qui est rééchelonnée sur une durée plus longue et qui peut être garantie par un gage immobilier si l’emprunteur est propriétaire.

La restructuration de l’endettement des particuliers passe presse exclusivement par le canal des intermédiaires en opérations de banque, car très peu d’entre eux trouvent une solution de restructuration de leur endettement auprès de leur banque de dépôts respective. La restructuration d’endettement consiste en une étude de situation compromise, au moins du point de vue des liquidités, et non en l’étude de situations favorables, la restructuration ne donne donc pas lieu aux mêmes arbitrages économiques. C’est pourquoi les banques de dépôts préfèrent adresser leurs clients candidats à la restructuration de leur endettement à des sociétés d’intermédiaires en opérations de banque, qui disposent de professionnels efficaces, compétents et rigoureux pour monter les dossiers.

S’agissant du crédit de restructuration, le consommateur/emprunteur ne s’interroge pas sur le montant du taux qui sera appliqué au crédit sollicité, mais sur un point bien particulier : celui de savoir si son dossier de candidature à la restructuration trouvera un accueil favorable auprès de l’établissement bancaire sollicité.

Notons ici, que la majorité des dossiers de restructuration d’endettement étant effectuée par les intermédiaires en opérations de banque, ce sont ces derniers qui arbitrent les offres des différentes banques et organismes de crédit spécialisés.

Les spécialistes de la restructuration d’endettement et du crédit hypothécaires sont notamment : Général Electric, Abbey National, CGI, CFCAL, CMP, Cofinoga-Médiatis, Barfimmo…

La plupart des banques de détail répondent ponctuellement à une demande de restructuration d’endettement, généralement pour un « bon client » qui présente un surendettement conjoncturel, mais elles ne sont pas équipées pour offrir ce type de prestation à une clientèle de masse. Le temps que prend le montage d’un dossier est aussi un élément qui fait que les banques de détail ne répondent pas beaucoup aux demandes de restructuration.

En effet, l’étude des demandes de crédit hypothécaire dans le cadre d’une restructuration est un travail important qui nécessite une réelle expertise du risque, du temps, et la consultation de la chaîne décisionnaire d’octroi des crédits. La hausse de la production bancaire générée par le crédit hypothécaire de restructuration d’endettement a été estimée à 20% en 2003.