Rachat de crédits et découverts bancaires : rappels et définitions…
Le rachat de crédits est une opération financière qui permet de regrouper les encours d’un emprunteur y compris les découverts bancaires.
Un découvert bancaire peut coûter très cher à un particulier s’il n’a pas été négocié auprès de sa banque.
Il existe trois types de découverts bancaires :
- Le découvert bancaire ponctuel : qui est une facilité accordée à titre exceptionnel qui permet à un particulier d’utiliser son compte avec un solde débiteur. Ce découvert ne fait pas l’objet d’un écrit de la part de la banque, il est de courte durée. Il est généralement accordé pour couvrir un décalage dans la trésorerie que ce soit en raison d’une dépense imprévue ou une rentrée d’argent différée.
- Le découvert bancaire autorisé : est assimilé à un crédit à la consommation et fait l’objet d’une convention écrite entre le particulier et sa banque. La convention détermine les modalités de ce type de crédit. Ce découvert a un coût : les intérêts générés par le crédit (entre 4,5% et 9%).
- Le découvert bancaire non autorisé : s’accompagne d’incidents bancaires qui sont surfacturés. Les agios sont les intérêts perçus automatiquement par les banques lorsqu’un compte est à découvert : ils sont très élevés (environ 16%)
Ces types de découverts bancaires peuvent être intégrés dans une opération de rachat de crédits.
Un rachat de crédits permet de plus de débloquer une trésorerie qui évite de contracter un crédit renouvelable ou d’être à découvert en cas de coup dur ou dépense imprévue.
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