Le travail de l’intermédiaire en opérations de banque (IOB)

En quoi consiste le travail d'un intermédiaire en opérations de banque appelé également "analyste financier" ?
Qui est l’intermédiaire en opérations de banque ? C’est une personne physique ou morale qui va prendre en charge l’étude et l’analyse des dossiers des candidats au rachat de crédits.

C’est un professionnel qui dispose de connaissances et d’expérience dans le domaine bancaire et financier, qui vont lui permettre de préparer le dossier de rachat de crédits de son client. L’IOB a une profession qui est récente et qui se développe beaucoup, en raison d’un recours de plus en plus fréquent au rachat de crédits.

Son travail au quotidien :

L’IOB reçoit des clients dans son agence, ces derniers ont peut-être déjà réalisé une simulation du rachat de leurs crédits et veulent maintenant une proposition ferme, ou alors ils n’ont qu’une vague idée de ce qu’on peut leur proposer, ou bien encore ils ont déjà eu de nombreux renseignements par téléphone et veulent rapidement constituer leur dossier de rachat de crédits.

L’approche clientèle et l’écoute sont très importantes dans l’activité de l’IOB, dans la mesure où le client candidat au rachat de crédits ne vient pas pour être jugé, ni pour être conseillé en matière de trésorerie : il vient pour trouver une solution à ses problèmes financiers en toute confidentialité, il doit donc trouver un interlocuteur neutre et disposé à l’aider. L’IOB répond aux questions de son client, il le rassure s’il a des inquiétudes et le conforte dans son choix de regrouper ses crédits en un seul.

Le travail de l’IOB ne se limite donc pas à la constitution du dossier, puisqu’au cours de toutes les étapes du rachat de crédits il accompagne son client, de l‘entretien préalable à la constitution du dossier en passant le suivi des propositions ou refus des organismes prêteurs jusqu’au moment où le dossier aboutit et que le déblocage des fonds a lieu.

La constitution du dossier est une étape délicate dont va dépendre toute la suite des opérations, en effet, l’IOB doit dans un premier temps écouter et recueillir les informations nécessaires, puis rédiger des notes de synthèse destinées à expliquer la situation actuelle de son client à l’organisme qui sera susceptible de faire une proposition de rachat de crédits. L’IOB ne juge pas son client, il explique clairement sans omettre aucun élément dont il a connaissance, pourquoi son client fait face à des difficultés de trésorerie.

L’IOB ensuite étudie le dossier et élabore un nouvel échéancier susceptible de répondre aux attentes de son client. L’étape suivante est de trouver parmi ses partenaires bancaires celui qui pourra proposer la meilleure solution adaptée au profil de son client. A chaque étape du déroulement du dossier il avertit son client, et peut éventuellement demander des pièces complémentaires. Son accompagnement se prolonge jusqu’au moment où le client a obtenu le déblocage des fonds.

L’étendue et la difficulté de son travail vont dépendre du dossier du client et du nombre de crédits et/ou de dettes fiscales et sociales qui le constituent. Son travail quotidien c’est un service attentif et efficace pour un client désireux de trouver une solution rapide à ses problèmes financiers.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. La diminution du montant des mensualités entraine l'allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.